“北上广3年,负债20万”:钱都去哪儿了?

发布时间:2019/9/16 15:11:00    来源:http://www.91job.com

01
世界上最容易的事是什么?
 
花钱。
 
每个月总有一天,让你觉得自己既富有又贫穷,那就是:发工资那天。
 
当我听说认识的一个朋友,70%的工资用来还4张信用卡、花呗、白条时,突然明白他收到工资到账短信时,喜忧参半的表情是啥意思了。
 
曾看到一个热搜,说52.6%的90后没有存款。评论区热闹非凡:
0存款算什么,我工作三年,负债6万多;
还好有马云,一个面都没见过就借我钱的人;
28岁的我,每月扣除房租水电还完信用卡,手里只有1千多。
 
我好奇地问一个93年的同事,你一个月7,8千块钱花在啥地方啦?
 
她歪着脑袋想了想说,好像没什么特别的地方,这里一点,那里一点,就没了。
 
同事随手举了两个例子。
 
她朋友辞职后,先买了个轻奢包包,再去普吉岛休息了两周,回来又领养了一只英短银渐层猫,买了一堆猫玩具……轻轻松松,月消费超过2万。
 
她另外一个同学,在北京工作收入还不错,习惯找朋友借钱和借网贷。最高峰时全部欠款累积近20万,还包括几个网贷平台连本带利高到咂舌的费用。
 
最后还是在同事们的帮助下,先把欠款还上了。
 
一边花钱一边喊穷,一边挣钱一边负债,是当下年轻人的常态。
02
 
在微博上看到几组数据:
 
中国90后的负债额是月收入的18.5倍,已经工作的90后平均负债12万元。而90后的平均薪资只有6千多块。
 
负债那么高,钱都去哪儿了?
 
1、“暴花户”型
 
这词形容短时间内就花掉了可观的财富,赚钱不多,但就莫名很敢花,花光了又很丧的人。
 
我邻居在去年双11,从手机、平板电脑,到口红、保暖内衣、按摩仪、护肤品、洗脚盆等等,大手一挥,花了3万多,至今还在分期还款。
 
而不少东西,她已挂到闲鱼转卖。
 
“哎,好心累。不过那些东西当时是挺便宜的,我也不算太亏对吧?”
 
我我我……我只能报以尴尬而又不失礼貌的微笑。
 
2、虚荣心型
 
前几天,我看到一篇文章,一位大三的学生问:
 
我所在的学校不是很好,同学们对于学习、考研、就业都不感兴趣,唯一感兴趣的,就是互相攀比。自己是农村的,有时觉得不跟着他们,挺自卑的。
 
最近他们在朋友圈晒起5000多块的椰子鞋,我要不要也咬牙买一双呢?
 
作者干脆利落地回复:
 
不要。
 
我特别认同。
 
不是说买了5000块椰子鞋、或1万块LV就叫虚荣,而是你消费了自己完全无法支付的商品,既没有感到快乐,又没得到满足,只是强行建立“我也和他们一样有钱”的幻觉。
 
这种虚假认同感,一文不值。
 
3、稀里糊涂型
 
比尔盖茨曾说,巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难。
 
许多人花钱纯凭感觉,想要就买、拥有要快。甚至打着“投资自己”的幌子榨干钱包。
 
极端的案例近年日趋增多:
 
经济学家Prelec有个观点,为什么人们偏好信用卡支付?因为那样体验到的“消费快乐”最为强烈,而“还款疼痛感”最为微弱。
 
但他们忽视了三点:
 
一是,低估了过分提前消费的代价。不少人以卡养卡,通过从其他信用卡套现来偿还需要还款的信用卡。可一旦套现金额到达一定数字,仅手续费就令人喘不过气。
 
二是,任何投资,都必须看“回报率”。买了一堆东西,你得到了什么?它们是真实地让你过得更好、掌握了一门技能、燃起努力奋斗的勇气,还是成为未来搬家时送都送不出去的垃圾?
 
三是,负债分为消费型和资产型。什么叫资产型负债?比如房子,你虽然每个月交房贷,可它未来是能将钱放进你口袋的。而消费型负债,则不断把钱从你口袋中预支拿走。
 
二者天壤之别。
03
 
我不喜欢把花钱这件事妖魔化。
 
实际上,花钱与挣钱这2者关系息息相关。好的花钱,本身就是一种挣钱的模式。
 
罗伯特·清崎在《富爸爸财务自由之路》中,提到的合理挣钱的四种方式:即ESBI。
 
Employee(雇员)
Self-employee(自雇者)
Bueiness Owner(企业家)
Investor(投资家)
 
这其实就是一个很好的财富思路。
 
比如,普通人一开始靠打工挣钱,那么你花钱的方向,就可以侧重在拉高自己的职场含金量,多挣工资。到了一定阶段后,你尝试成为自雇者,将钱尝试投入到感兴趣的副业或是小生意中。
 
再比如,投资者。不是说你非得像巴菲特,成为神级投资大佬,哪怕买点儿无风险的固定收益产品,也能逐渐丰富你的收入源,让你的现金流相对稳定。
 
换句话说,你的钱是投入在未来能“将钱放进你口袋”的地方。
 
这样,让自身势能和财富处于良性循环中,哪天即便停下脚步,你也不至于面临山穷水尽的境地。
 
人一旦活得从容,日子自然就美妙起来。
04
 
当然,并不是让你乱投资理财。
 
前两天在朋友圈刷到一句话:老年人炒股,中年人炒币,年轻人炒鞋。
 
投资场面甚是魔幻。什么AJ、Yeezy利润高到150%,Undefeated??Air Jordan市值高达15万……
 
把一波年轻人撩得蠢蠢欲动。
 
有位刚毕业1年的读者问我,自己没啥理财经验,就是买点儿余额宝,手头存款2万多,你觉得现在炒什么最适合?
 
咳咳,带“炒”字的,我觉得还是炒菜有价值。
 
你不妨扪心自问:
 
你有多少本钱可炒?
你炒这类高波动性的金融产品,胜率有多少?
你又有多少钱输得起?
 
虽然我们都知道,把钱捏在手里或只放在低利率的渠道,肯定跑不赢通胀,但投资毕竟用的是辛苦挣来的真金实银,只有先学会走,再学会跑。

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